Glosario

Glosario

adelanto de efectivo para comerciantes

Un proveedor adelanta fondos a cambio de una parte acordada de las ventas o ingresos futuros. El costo, la forma de cobro y el tratamiento legal varían; revise el reembolso total y el contrato.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

APR

Tasa porcentual anual: costo anual del crédito, incluidos los intereses y ciertos cargos, expresado como porcentaje. Compare la APR junto con las comisiones y las condiciones de pago.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

bancarrota o quiebra

Proceso legal para personas o empresas que no pueden pagar sus deudas. Puede ofrecer alivio supervisado por un tribunal, pero también tener consecuencias importantes para el crédito y las finanzas.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

capacidad de obtener financiamiento (fundability)

Término informal para describir la posibilidad de que una empresa reúna los criterios de un proveedor para obtener financiamiento. No es un puntaje estandarizado ni una garantía de aprobación.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

capital de trabajo

Fondos disponibles para las operaciones diarias de una empresa, como nómina e inventario. En contabilidad, normalmente significa activos corrientes menos pasivos corrientes.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

carta de buena voluntad

Solicitud para pedir a un acreedor que, como cortesía, considere retirar un atraso reportado correctamente. El acreedor no tiene obligación de aceptar y, por lo general, no se puede disputar información correcta como si fuera un error.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

código NAICS

Código del Sistema de Clasificación Industrial de América del Norte que clasifica la industria de un establecimiento. Se usa con fines estadísticos y administrativos; no otorga por sí solo una licencia ni elegibilidad para financiamiento.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

consulta blanda

Consulta del informe de crédito que generalmente no afecta los puntajes, como muchas revisiones propias o evaluaciones preliminares. Que sea blanda o dura depende del propósito y de la autorización.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

consulta dura

Consulta del informe de crédito que suele ocurrir al solicitar crédito. Puede afectar algunos puntajes durante un período limitado; el efecto depende del modelo y del expediente.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

crédito renovable

Crédito con un límite que, por lo general, se puede usar, pagar y volver a usar, como una tarjeta de crédito. Pueden aplicarse intereses y cargos a saldos y transacciones.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

cuenta en cobranza

Deuda impaga que un acreedor o una agencia de cobro intenta recuperar. La cuenta puede informarse a las agencias de crédito, conforme a las normas aplicables.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

cuenta para crear historial de crédito

Producto diseñado para ayudar a establecer historial de pagos; a menudo, el dinero de un préstamo queda retenido mientras se realizan los pagos. Revise los cargos, las prácticas de reporte y a qué agencias se informa.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

deuda cancelada contablemente (charge-off)

Clasificación contable que usa un acreedor cuando, tras un impago prolongado, considera poco probable cobrar una deuda. No elimina la deuda ni necesariamente detiene los intentos de cobro.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

diversidad de crédito

Variedad de cuentas en un expediente de crédito, como cuentas renovables y préstamos a plazos. Su importancia depende del modelo; abrir cuentas solo para diversificar puede costar dinero.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

DSCR

Índice de cobertura del servicio de la deuda: flujo de efectivo disponible para pagar deuda dividido entre los pagos de deuda requeridos. Cada prestamista puede calcularlo con métodos y períodos distintos.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

EIN

Número de Identificación del Empleador, un número federal de identificación fiscal que el IRS emite a empresas y otras entidades elegibles. Por sí solo no crea crédito empresarial ni garantiza financiamiento.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

entidad

Organización reconocida legalmente, como una sociedad anónima, una sociedad colectiva o una compañía de responsabilidad limitada (LLC). Los requisitos de constitución y registro dependen de la jurisdicción.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

Experian Boost

Servicio opcional de Experian que puede agregar datos de pagos elegibles —por ejemplo, ciertos servicios públicos o de streaming— a un expediente de Experian. El resultado no está garantizado y quizá no afecte a otras agencias ni a todos los puntajes.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

factoraje

Una empresa vende facturas a un factor a cambio de un adelanto, normalmente menos cargos, y el factor cobra a los clientes. No es lo mismo que un préstamo convencional y puede afectar las relaciones con clientes y el flujo de efectivo.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

fecha de cierre del estado de cuenta

Fecha en que el emisor termina el ciclo de facturación y prepara el estado de cuenta. El saldo reportado a las agencias puede reflejar el saldo de esa fecha, pero los calendarios de reporte varían.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

FICO

Marca de puntajes de crédito desarrollados por Fair Isaac Corporation con información de informes de crédito. Hay varias versiones de FICO y puntajes para industrias específicas, por lo que los resultados pueden variar.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

financiamiento basado en ingresos

Financiamiento que se reembolsa con una parte de los ingresos futuros de la empresa, a menudo hasta pagar un monto acordado. El costo total y el calendario dependen del contrato y del desempeño de los ingresos.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

financiamiento de equipos

Financiamiento para adquirir equipo empresarial, que a menudo usa el equipo como garantía. Los requisitos de plazo, pago inicial y garantía personal varían según el prestamista.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

garantía personal

Promesa de una persona de pagar una deuda empresarial si la empresa no lo hace. Puede poner en riesgo los bienes personales del garante, según el contrato y la ley aplicable.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

Intelliscore

Producto de puntaje de crédito empresarial de Experian, a menudo llamado Intelliscore Plus. El puntaje y sus datos son distintos del crédito personal; su uso por los prestamistas varía.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

límite de crédito

Monto máximo que un prestamista permite usar en una cuenta de crédito. Usar una gran parte del límite puede elevar la utilización del crédito.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

línea comercial en el informe (tradeline)

Cuenta que aparece en un informe de crédito con datos como tipo, saldo e historial de pagos. En publicidad, “tradeline” también puede referirse a una cuenta que alguien ofrece para agregar a otra persona como usuario autorizado.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

línea de crédito

Acuerdo que permite a una empresa retirar fondos hasta un límite, devolverlos y posiblemente volver a pedirlos durante el período de disposición. Las tasas, los cargos y las renovaciones varían.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

micropréstamo

Préstamo de monto relativamente pequeño, ofrecido a menudo por programas sin fines de lucro, comunitarios o respaldados por el gobierno para pequeñas empresas. Los requisitos, montos, tasas y usos permitidos dependen del programa.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

net 30 (pago a 30 días)

Condición de pago que normalmente exige pagar una factura dentro de 30 días. No crea crédito empresarial automáticamente: el proveedor debe reportar los pagos elegibles a una agencia pertinente.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

número DUNS

Identificador empresarial de nueve dígitos que históricamente emite Dun & Bradstreet. No es un número de identificación fiscal del gobierno; algunos servicios o socios usan otros identificadores.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

PAYDEX

Puntaje de pagos empresariales de Dun & Bradstreet, basado principalmente en experiencias de pago reportadas. Su escala y significado difieren de los puntajes de consumidores; los datos comerciales disponibles pueden influir.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

préstamo a plazo

Préstamo que entrega una suma global y se paga durante un plazo acordado, conforme a las condiciones de pago e intereses. Los cargos, las garantías y las reglas de prepago varían.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

préstamo a plazos

Préstamo que se paga en cuotas programadas durante un período determinado, a menudo con pagos de monto fijo. Muchos préstamos de auto y personales son de este tipo.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

préstamo de la SBA

Préstamo empresarial otorgado por un prestamista participante bajo un programa de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA), a menudo con garantía de la SBA para el prestamista. En sus programas principales de préstamos garantizados, la SBA generalmente no presta directamente; los requisitos y condiciones varían.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

registro UCC

Aviso público —comúnmente un formulario UCC-1 en Estados Unidos— que un acreedor puede presentar para indicar un derecho de garantía sobre bienes personales. El registro, por sí solo, no demuestra que una deuda sea válida o esté impaga.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

relación deuda-ingresos

Porcentaje de deuda a ingresos (DTI): pagos mensuales de deuda divididos entre el ingreso bruto mensual. Algunos prestamistas lo usan para evaluar la capacidad de pago; no es un puntaje de crédito.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

tarjeta garantizada

Tarjeta de crédito respaldada por un depósito de garantía reembolsable que suele determinar el límite. El depósito no paga la factura mensual y las prácticas de reporte varían según el emisor.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

usuario autorizado

Persona autorizada a usar la tarjeta de crédito de otra persona. La cuenta puede aparecer en su informe de crédito, pero los efectos en los informes y puntajes varían; el titular principal sigue siendo responsable de pagar.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error

utilización del crédito

Parte del crédito renovable disponible que se está usando, normalmente expresada como porcentaje. Una utilización menor puede ayudar a algunos puntajes, pero ningún umbral garantiza un resultado.

Última revisión: Aún no revisadoFuente aún no agregadaReportar un error